Los grandes bancos americanos son capaces de enfrentar
severas condiciones macroeconómicas. Así lo demostró un estudio sobre pruebas
de tensión aplicado a 30 instituciones financieras, de las cuales 29 tienen
suficiente capital para continuar operando adecuadamente en un escenario de tasa
de desempleo de 11.25%, caída de 25% en el precio de las casas, un descenso de 5% del PIB y una caída de 50% en el precio
de las acciones.
De acuerdo a ese estudio, la crisis económica provocaría
pérdidas a la banca americana por 366 billones de dólares, las cuales podrían
ser absorbidas por su capital básico. Ese core capital o Tier 1, es la medida
fundamental de solvencia y se compone de las acciones ordinarias, las reservas
o utilidades retenidas y de algunas acciones preferentes.
El nivel mínimo de capital básico requerido por la Reserva
Federal es de un 5% del total de activos ponderados por riesgo. La prueba de
tensión arrojó que en medio de una crisis económica Wells Fargo tendría un
capital básico de 8.2%; Citibank, 7%; Goldman Sachs, 6.8%; JP Morgan, 6.3%;
Morgan Stanley, 6.1%; y Bank of America, 6%.
Esos resultados confirman que la salud de los bancos americanos
ha mejorado sustancialmente desde la adopción, a partir de 2008, de medidas encaminadas
al fortalecimiento de su nivel de solvencia y a una mejor gestión de riesgos
financieros.
Algo similar ha pasado en la República Dominicana desde la
crisis de 2003.
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